保障型の学資保険
保障型の学資保険には、一般的な貯蓄型の学資保険と異なる点があります。契約者の死亡や重度の後遺障害などによって保険の掛け金を支払うことができなくなった場合、被保険者である子供に毎年一定額の年金と学資金が支払われる点です。貯蓄型の学資保険にも保障型の学資保険同様に、契約者の死亡時には保険料の支払いが不要となる特約プランがあります。
医療保障や死亡保障が充実している学資保険を｢保障型学資保険｣と呼びます。各生命保険会社によって商品名が異なりますので、各社に確認しましょう。郵便局のかんぽ生命では『新育英学資(育英年金付き学資保険)』という商品名です。
保障型学資保険に関しては、契約者の医療保障はもちろん、被保険者の突然の入院や後遺障害が残った場合の医療保障についても拡充することができます。ただし、保険会社によっては医療保障に関する制限があったり、特約プランとしてのオプションプランによる案内となる場合もありますので、気がつくと支払う必要のない保険料を払っていたという可能性もあります。
保障型学資保険の支払保険料は、保障を手厚くすることを重視しているため、貯蓄型学資保険に比べて割高となります。
また、契約者の死亡によって被保険者に年金が支払われることになった際には贈与税や所得税が発生する場合もありますので、受取金額の設定に関してはファイナンシャルプランナーに相談しておくと安心です。年金を受け取ることで、金額によっては寡婦家庭(母子家庭)に対する自治体の支援サービスを受けることができなくなる場合もあります。
保障型学資保険の満期時に契約者が健在である場合は満期学資金が支払われることになりますが、月々の掛け金には貯蓄分のほか、生命保険相当の特約保険料も含まれていますので、満期学資金の受取金額は総支払保険料を下回ることになります。
契約者である両親の万一の際に受け取ることのできる育英年金は、子供にとって心強い存在です。保障型の学資保険は｢契約者のもしものとき｣を前提にした保険内容ですので、メリット･デメリットの幅も大きくなりますが、契約者に持病などがある場合には加入することができない場合もありますので、契約の際の告知事項には正しい内容を記載しましょう。
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