学資保険と確定申告
学資保険は、生命保険などと同様、年末調整の際の保険料控除の対象となります。毎年9月頃には加入している保険会社から加入状況の確認、年間での払い込み済みの保険料の総額を示した書類が届きます。年末調整の調書提出時まで学資保険の内容も保管しておくようにしましょう。その際には、自身が契約している学資保険の保険内容についても改めて把握しましょう。
学資保険で落とし穴とされるのは、一時受け取りの学資保険金や満期受け取りの学資に関する所得税の発生についてです。所得税に関しては、受け取りの際に保険会社で金額を計算し、予め相当額を差し引いて受取人へ振り込むことが一般的です。一部の保険会社では、掛け金以上に学資保険金を受け取ることができるという話もありますが、所得税を差し引く前の金額である場合もありますので、細かいところまで事前に話し合うことが必要です。
被保険者と契約者が異なる学資保険の場合、受取人の名前を契約者と同一にしておかなければ満期学資金に対して贈与税も発生します。贈与税の対象となるケースに関しては、専門のファイナンシャルプランナーに相談することが良いでしょう。
同様に、郵便局などで取り扱われている『育英年金付き学資保険』に関しては、満期前に契約者の死亡などがあった場合、被保険者に年金が給付されることになります。
年金が給付される際ですが、金額によっては親の扶養から外れてしまうことがありますので注意しましょう。必要な条件が満たされず、18歳未満の児童や寡婦に関する自治体からの支援が打ち切られる場合もあります。
なお、年金受け取りの際は確定申告が必要となる場合がありますので、育英年金付きの学資保険に加入する際は、毎年支払われる育英年金の受取額に関しての吟味も必要です。加入時の情報収集が重要になります。ただ、税金ありきで保険に加入するわけではないことを忘れてはいけません。
学資保険に税金がかかるため、メリットがないと感じる方もいるでしょう。保険料相当額を貯蓄していても、その金額を子供に渡す行為には贈与税などが発生します。通常の貯蓄では利息がプラスとなりますが、学資保険は特約次第で入院や病気･けがなどの際のサポートが心強いものになります。納得のいくプランを見つけ、子供に夢を与えましょう。
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